FAQs zu verschiedenen Themen geben Versicherern, Maklern und Assekuradeuren einen ersten Einblick in die Möglichkeiten der Digitalisierung der Industrieversicherung. Häufig gestellte Fragen finden hier eine Antwort und sollen dazu beitragen, Chancen und Potenziale für die digitale Industrieversicherung aufzuzeigen. Kann der Renewal-Prozess auch digital durchgeführt werden? Was sind die wichtigsten Voraussetzungen dafür?
Was versteht man unter einem Renewal?
In der Regel werden Verträge zwischen Unternehmenskunden und Industrieversicherern beispielsweise im Bereich Financial Lines – egal ob Haftpflicht, D&O oder Cyber – als Jahresverträge abgeschlossen. Dies gilt auch für viele andere Sparten. Läuft der Jahresvertrag aus und soll dieser verlängert werden, steht ein aufwendiger Renewal-Prozess, also Erneuerungsprozess, an, bei dem beide Vertragspartner Risikodaten erneut überprüfen und bewerten.
Wann findet ein Renewal normalerweise statt?
Nach dem Renewal ist vor dem Renewal. Oft startet der Prozess zur Erneuerung einer Police in der zweiten Jahreshälfte, beziehungsweise zum Jahresende. Theoretisch können Policen aber auch zu jedem anderen Zeitpunkt geschlossen werden.
Wie läuft der Renewal-Prozess genau ab?
Läuft der Vertrag aus, benötigt der Versicherer zur Prüfung und weiteren Risikobeurteilung verschiedene Unterlagen wie aktuelle Geschäftsberichte, Bilanzen, Lageberichte, Unternehmensorganigramme etc. Im gesamten Prozess sind, neben dem Versicherer, auch die Industriemakler beteiligt – es gilt den Unternehmenskunden zu beraten, Rückfragen zu klären, Risiken einzuschätzen, aktualisierte Fragebögen auszufüllen. Bis am Ende ein neuer Vertrag zustande kommt, werden viele Unterlagen hin und her versendet, unzählige Klärungen durchgeführt, E-Mails sowie verschiedene Dokumente verschickt.
Kann man Renewals in der Industrieversicherung auch digital durchführen?
Ja, verschiedene Formen digitalisierter Renewal-Prozesse existieren. Idealerweise sind dazu die unterschiedlichen Anforderungen aller beteiligten Marktpartner auf einer digitalen Plattform zusammengeführt. Aufwendige Kommunikationswege und die Übertragung von unterschiedlichen Datenformaten in die verschiedenen Bestandssysteme entfallen. Entwicklungsgrundlage solcher digitalen Plattformen sind immer häufiger sogenannte Low Code-Ansätze.
Welches sind wichtige Voraussetzungen für einen digitalisierten Renewal-Prozess in der Industrieversicherung?
Neben der gemeinsamen Nutzung einer digitalen Plattform sind vor allem strukturierte Daten besonders wichtig. Sind diese etabliert, können Verträge, Bedingungswerke, Annexe etc. in einer gemeinsamen Ansicht, wie beispielsweise einem Dashboard, abgebildet werden. Alle am Renewal beteiligten Marktpartner haben dann theoretisch die Möglichkeit, digital darauf zuzugreifen.
Wie funktioniert eine automatisierte Durchführung eines Renewals zwischen den Marktpartnern?
Über die digitale Plattform können alle Daten schnell und einfach zwischen allen Beteiligten ausgetauscht, bearbeitet und angepasst werden. Dies ist in Echtzeit möglich. So werden nicht nur Zeit, sondern auch Ressourcen gespart – denn alle Partner sind stets auf demselben Datenstand.
Welche Anpassungsoptionen gibt es für die verschiedenen Verträge im Renewal?
Für jeden Vertrag gibt es verschiedene Handlungsoptionen:
- Der Vertrag wird nicht angepasst und kann so ein weiteres Jahr weitergeführt werden.
- Der Vertrag wird verlängert, aber es müssen Anpassungen vorgenommen werden. Die Marktpartner treten in einen Austausch über die konkreten Bedingungen.
- Der Vertrag muss komplett erneuert werden – unter Umständen auch bei anderen Industrieversicherern.
Renewal in Dunkelverarbeitung – geht das überhaupt?
Ja, wenn die Marktpartner die Regeln und Bedingungen vorher miteinander verbindlich festlegen und diese auf der Plattform verankert sind. Über die digitale Plattform ist das grundsätzlich einfach und dauert nur wenige Minuten. Sobald die Verträge gesichtet wurden, werden alle Policen, die nicht angepasst werden müssen, herausgefiltert. Diese können dann per Dunkelverarbeitung schnell und einfach zu den bestehenden Konditionen verlängert werden. Bei dem Vorgang lassen sich in kurzer Zeit mehrere hundert Verträge gleichzeitig per Batchprozess verarbeiten.
Was geschieht mit den Verträgen, deren Renewal nicht automatisiert verarbeitet werden kann?
Alle Verträge, die angepasst werden müssen, werden durch die hinterlegten Filter selektiert und gehen in die weitere Bearbeitung. Neue Angebote werden von Versicherern und Maklern eingeholt, dies kann auch automatisch und digital über die Plattform geschehen, und neue Bedingungen ausgehandelt. Liegen die Angebote seitens der Versicherer vor, können die Makler gemeinsam mit den Unternehmenskunden diese über die Plattform entweder akzeptieren, ändern oder ablehnen. Je nach Entscheidung wird dann nachgebessert oder ein neues Verlängerungsangebot erstellt.
Wie werden letztendlich die erneuerten Verträge ausgestellt?
Sind am Ende die Verträge ausgehandelt und angenommen, können diese automatisch digital erstellt werden – inklusive aller individuellen Vermerke und Bedingungswerke. Auch die Rechnungsausstellung erfolgt automatisch.
