Häufig gestellte Fragen (engl. FAQ) geben Versicherern, Maklern und Assekuradeuren einen Überblick über die Möglichkeiten der Digitalisierung in der Industrieversicherung. Sie tragen auch dazu bei, Chancen und Potenziale für die digitale Industrieversicherung aufzuzeigen. Welche Vorteile bieten Affinity-Lösungen für Industrieversicherungsmakler? Welche Produkte eignen sich besonders? Welche Rolle spielt Software dabei ?
- Was versteht man unter Affinity-Versicherungsprodukten?
- Wie funktionieren Affinity-Lösungen aus Sicht des Industrieversicherungsmaklers?
- Warum sind Affinity-Lösungen für Gewerbe- und Industrieversicherungsmakler so interessant?
- Welche Vorteile bieten Affinity-Lösungen für Industrie-und Gewerbeunternehmen?
- Können auch Partner-Netzwerke in das Affinity-Modell eingebunden werden?
- Welche Vorteile bieten Affinity-Lösungen für die Endkunden der Industrie-und Gewerbeunternehmen?
- Für welche Waren und Produkte sind Affinity-Lösungen geeignet?
- Welche Rolle spielen Affinity-Lösungen in Digitalisierungsvorhaben von Industrieversicherungsmaklern?
- Können Verträge mit Affinity-Produkten in Dunkelverarbeitung abgeschlossen werden?
1. Was versteht man unter Affinity-Versicherungsprodukten?
Affinity-Versicherungen sind Spezialversicherungen, die mittlerweile überwiegend durch nahtlose digitale Integration mit Privat- und Gewerbekunden abgeschlossen werden. Meist handelt es sich dabei um produktbezogene Versicherungslösungen, die besondere Deckungen anbieten in Bezug auf Garantie, Ausfall oder Schäden. Bekannte Beispiele sind Diebstahl-, Unfall- oder Ertragsausfallversicherungen.
2. Wie funktionieren Affinity-Lösungen aus Sicht des Industrieversicherungsmaklers?
Meist entwickeln Makler mit ihren Unternehmenskunden zusammen maßgeschneiderte Lösungen, die auf die Waren- und Produktpalette einerseits und die Bedürfnisse der Endkunden andererseits einzahlen. Einen klaren Vorteil haben Industrieversicherungsmakler, die ihre (oder durch sie vertriebene) Versicherungsprodukte bereits digitalisiert anbieten. Zum einen ist so die direkte Integrierbarkeit in den Verkaufsabschlussprozess ihrer Industrie- und Gewerbekunden möglich. Zum anderen können Skaleneffekte durch Standardisierung und vollautomatisierte Prozesse in der Dunkelverarbeitung verwirklicht werden. Einmal entwickelt lassen sich digitale Affinity-Produkte auch auf andere Branchen und Kundengruppen übertragen und integrieren.
3. Warum sind Affinity-Lösungen für Gewerbe- und Industrieversicherungsmakler so interessant?
Ein wichtiger Grund liegt vor allem im Verständnis des Maklers, ein echter Partner für seine (großen) Unternehmenskunden zu sein und diesen einen vertrieblichen Mehrwert anbieten zu können. So entwickeln die Makler individuell auf Kundenbedürfnisse zugeschnittene Affinity-Lösungen und werden so selbst Teil der Wertschöpfungskette ihres Kunden.
Des Weiteren bietet sich Maklern so die Möglichkeit, im B2B-Bereich Verträge abzuschließen, ohne direkt in den Vertriebsprozess einsteigen zu müssen. Denn der gesamte Vertriebsprozess wird von den B2B-Partnern übernommen.
4. Welche Vorteile bieten Affinity-Lösungen für Industrie-und Gewerbeunternehmen?
Der Industrieversicherungsmakler bringt in die Affinity-Lösungen seine Expertise und Marktkraft ein und kann gemeinsam mit seinem Kunden aus Industrie oder Gewerbe ein wirtschaftlich interessantes Win-Win-Modell kreieren. Unternehmen, die ihren Kunden oder auch ihren Mitarbeitern besondere Leistungen bieten können, heben sich vom Wettbewerb ab und erhöhen die Bindung zum eigenen Unternehmen – sei es durch finanziell attraktive Garantieverlängerungen, Restschuldabsicherungen oder Deckung anderer produktbezogener Risiken. Zudem werden über produktbezogene Versicherungsleistungen Anlässe geschaffen, auch nach dem Kauf wieder in Kontakt mit Kunden zu treten.
5. Können auch Partner-Netzwerke in das Affinity-Modell eingebunden werden?
Die Einbindung von Partnern bietet einen weiteren Vorteil. Hierbei können beispielsweise Werkstätten oder Servicepunkte in das Netzwerk miteinbezogen werden, die den Kunden mit ihren Dienstleistungen und Serviceangeboten einen Mehrwert bieten. Auch vermittelnde Vertriebspartner sind in den jeweiligen Affinity-Lösungen eindeutig zugeordnet und können in Bonus- oder Provisionsprogrammen der Hersteller ebenfalls am Abschluss partizipieren.
6. Welche Vorteile bieten Affinity-Lösungen für die Endkunden der Industrie-und Gewerbeunternehmen?
Die maßgeschneiderten Versicherungslösungen decken Risiken der Endkunden ab. So können Käufer einer Photovoltaikanlage mögliche Ausfälle bei Schlechtwetter mithilfe einer Spezialversicherung genau für diese Situation absichern. Meist bieten die Unternehmen ihren Kunden diese Versicherung zu besonders exklusiven Bedingungen, um so die Kundenbindung zu stärken. Die Endkunden profitieren dabei durch die günstigen Konditionen. Und sie sparen Zeit: Beim Kauf des Produktes werden auch direkt Risiken abgedeckt. Eine aufwändige Recherche entfällt.
7. Für welche Waren und Produkte sind Affinity-Lösungen geeignet?
Bei Affinity-Versicherungslösungen handelt es sich um besondere Serviceleistungen, die Schutz und Absicherung rund um spezielle Waren und (Industrie-)Produkte bieten können. Grundsätzlich bieten sich viele Produkte an. Gute Beispiele sind Leistungen rund um Maschinen, Solaranlagen, Ladestationen oder Installations- und Montageprodukte. Zusätzlich sollten Versicherungslösungen bevorzugt werden, deren Risikoabschätzung nicht komplex ist, bei denen zum Beispiel die Abfrage der Risikodaten in wenigen Schritten ermöglicht wird. Dies verbessert das Kauferlebnis auf Seiten der Endkunden und erleichtert die Integration in den digitalisierten Kaufprozess auf Seiten der Industrie-und Gewerbeunternehmen.
8. Welche Rolle spielen Affinity-Lösungen in Digitalisierungsvorhaben von Industrieversicherungsmaklern?
Die großen Treiber von Digitalisierungsvorhaben sind im Allgemeinen Kostenoptimierung und Profitabilitätsprogramme. Partnerschaftlich wichtige, doch wirtschaftlich auf den ersten Blick wenig interessante Spezialversicherungen können geeignete Ausgangspunkte sein, um die eigene Digitalisierungsstrategie auf ihre Machbarkeit zu überprüfen. Agiles Vorgehen, iterative Entwicklungen und schnelle Tests können erprobt und verfeinert werden.
9. Können Verträge mit Affinity-Produkten in Dunkelverarbeitung abgeschlossen werden?
Ja, End-to-end Prozesse für Affinity-Lösungen können vollautomatisch abgewickelt werden. Darin liegt, aufgrund der meist niedrigen Marge, der Vorteil. Einmal definiert, aufgesetzt und erprobt, fallen dank eines vollautomatischen Verkaufsprozesses so gut wie keine Aufwände für Administration auf Seiten des Industrieversicherungsmaklers mehr an. Sowohl die Prämienkalkulation als auch der Versicherungsabschluss läuft per Dunkelverarbeitung im Hintergrund. Somit ist kaum Administration nötig und es entsteht nur ein geringer Aufwand pro Police.
