In diesem Vortrag, der auf der Veranstaltung CosmoHub am 15. Juni 2023 aufgezeichnet wurde, erläutert Karoline Polta, Product Owner für Underwriting und Vertragsmanagement bei mgm technology partners, das Konzept der “End-to-End”-Digitalisierung im Bereich Underwriting.
Bedeutung der vollständigen Digitalisierung der Industrieversicherung
In der Versicherungsbranche ist eine Teildigitalisierung durch Maklerportale und Marktplätze wie Thinksurance oder Finanzchef24 üblich, sollte aber ausgebaut werden, um Ineffizienzen zu vermeiden.
Um signifikante Kosten- und Zeiteinsparungen zu erzielen, sollten mindestens 60 % des gesamten Versicherungsprozesses digital integriert werden, um manuelle Kopiervorgänge und systemübergreifende Kommunikation zu minimieren. Die digitale Transformation in der Industrieversicherung sollte die gesamte Prozesskette umfassen, beginnend mit dem Risikomanagement auf Kundenebene über den Vertrieb durch Makler, die Policenzeichnung durch Versicherer, die Buchhaltung, die Vertragsverlängerung, die Schadenbewertung und das Reporting zur Portfoliooptimierung.
Für ein erfolgreiches digitales Underwriting ist ein ganzheitlicher Ansatz unabdingbar, der eine durchgängige Integration über die gesamte Prozesskette der Versicherung gewährleistet.
Anwendungsfall: Automatisierte Filiallösung für Klinikverbund: End-to-End-Versicherungsprozess
Im Praxisbeispiel einer automatisierten Branchenlösung für einen Klinikverbund wurden mehr als 2000 Geschäftsvorfälle im Vertrags- und Leistungsmanagement automatisiert. Die bestehende Software wurde bei 50 Kliniken, fünf Versicherern und einem Makler integriert und zusätzliche Komponenten eingeführt.
Die Kliniken können ihre Risiken umfassend erfassen, einschließlich Personal, Patienten, Gebäude und Maschinen. Während des Vertragsprozesses, insbesondere in der Angebotsphase, findet eine enge Zusammenarbeit zwischen Klinik, Makler und Versicherer statt. Versicherungsmakler bewerten die Risiken, anschließend erfolgt die Abrechnung zwischen den Parteien.
Das Schadenmanagement umfasst die Erfassung versicherter und nicht versicherter Schäden, die Entscheidung über Selbst- oder Drittschäden, die Benachrichtigung der Versicherer sowie die Bearbeitung von Schäden, Rückstellungen, Prüfungen und Abrechnungen.
In der Präsentation werden mehrere Beispiele gezeigt, um die Ansicht der Risikoerfassung aus dem Risikomanagement und dem Schadenmanagement der Klinik, die Vertragsansicht mit den aktiven Angeboten, die mit den Vermittlungsfällen des Maklers/Versicherers synchronisiert sind, und den Zugriff des Risikomanagers auf alle Verträge zu veranschaulichen.
Alle Beteiligten haben Zugang zu den erforderlichen Daten
Maklersicht: Der Makler kann auf aktuelle Angebote zugreifen, die durch vollautomatische Gebote generiert oder manuell von den Versicherern genehmigt/vermittelt wurden. Manuelle Eingriffe sind möglich. Der Makler kann auch alle abgeschlossenen Verträge einsehen und Policenprozesse einleiten.
Versichersicht: Der Versicherer verfügt über eine individuelle Risikobewertung in einem Verweisungsprozess, der eine integrierte Vertragsentscheidung ermöglicht. Sie erhalten einen vollständigen Einblick in die Risikodaten und können die Dokumentation automatisieren.
End-to-End Automatisierung von Versicherungsprozessen: High-Level-Architektur und Vorteile
Die Integration mehrerer Systeme zwischen allen Beteiligten in der Prozesskette der Versicherung ist unerlässlich. Diese Integration wird durch Webservices, APIs oder Robotik-Ansätze erreicht und ermöglicht erhebliche Kosten- und Zeiteinsparungen. mgm Cosmo erleichtert die schrittweise Entwicklung solcher Lösungen und integriert nahtlos mit bestehenden Systemen wie MVPs, Buchhaltung und Policenverwaltung, wobei jeder Beteiligte die Kontrolle über seine Daten und Prozesse unabhängig behält.
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